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Dossier de crédit

Seulement 13 % des Canadiens ont cherché à obtenir un exemplaire de leur dossier de crédit ou s'en sont fait lire le contenu au téléphone. Vous avez le droit de consulter votre dossier de crédit personnel sans que cela ne vous coûte un sou.
Pourquoi devrais-je consulter mon dossier de crédit?
  • On vous a refusé du crédit
  • Vous êtes sur le point de faire une demande de crédit et vous désirez connaître votre cote de crédit
  • Vous voulez vous assurer que les renseignements sont à jour et exacts
  • Vous voulez voir comment vous pouvez améliorer vos habitudes financières
  • Vous voulez vous protéger contre « l’usurpation d’identité », ce qui pourrait entacher gravement votre cote de crédit

Comment est-ce que je peux obtenir une copie de mon dossier de crédit?

Quels renseignements trouve-t-on dans un dossier de crédit?
  • Vos renseignements personnels (nom, NAS, date de naissance)
  • Une liste des sociétés qui ont demandé un exemplaire de votre dossier au cours des trois dernières années
  • Les faillites et les contacts avec les agences de recouvrement sont également consignés dans votre dossier de crédit
  • Les renseignements concernant vos opérations de crédit et leurs cotes de 0 (ou R0) à 9.

Que signifient les cotes?
  • • Une longue liste de demandes portant sur votre dossier de crédit peut se présenter comme une longue liste de refus de prêt, ce qui peut être négatif.
  • • Si les détails concernant vos opérations de crédit vous intéressent, la signification des cotes sont :
0 - Dossier trop nouveau pour donner lieu à une cote.
1 - Paie (ou a payé) dans les 30 jours suivant la facturation, respecte les modalités de paiement.
2 - Paie (ou a payé) dans un délai de plus de 30 jours mais ne dépassant pas 60 jours, ne comporte pas plus d’un paiement en retard.
3 - Paie (ou a payé) dans un délai de plus 60 jours mais ne dépassant pas 90 jours, ne comporte pas plus de deux paiements en retard.
4 - Paie (ou a payé) dans un délai de plus de 90 jours mais ne dépassant pas 120 jours, ne comporte pas plus de trois paiements en retard.
5 - Le compte est en souffrance depuis au moins 120 jours mais n’a pas encore reçu la cote « 9 ».
6 - N’a pas été utilisé.
7 - Effectue des paiements réguliers en vertu d’une ordonnance de consolidation ou de dispositions semblables imposées par un tiers.
8 - Reprise de possession (indique si le retour de marchandise a été effectué avec l'assentiment du consommateur).
9 - Créance irrécouvrable, dossier transmis à une agence de recouvrement, défaillance.
NOTE: La plupart des institutions financières et des prêteurs de fonds se méfient des clients potentiels dont la cote de crédit se retrouve de façon répétitive à 3 ou plus.


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